Je suis investisseur chez ClubFunding depuis 2019. J’ai commencé immédiatement à investir et depuis plusieurs projets sont évidemment remboursés. La durée moyenne de mes investissements est de 23 mois. Mon rendement sur les projets remboursés est de 9.75% brut annuel. Je n’ai aucune perte et aucun projet en défaut. Tous ces gains et capital sont réinvestis dans des projets de la plateforme. Les projets actuels représentent 9.84% de rendement brut annuel (à la date de l’article). Il sont nombreux et génèrent un revenu mensuel car ClubFunding verse pour la plupart des projets un coupon mensuel correspondant aux intérêts contractualisés.
Ainsi, entre 5 et le 10 de chaque mois, ClubFunding verse directement sur mon compte en banque les intérêts pour chaque projet. Le capital (1000€ pour moi) sera lui remboursé qu’en toute fin de projet. Par exemple, vous pouvez voir que j’ai reçu 11.08€ d’intérêt pour le projet Paris 20 -Tenon, le projet Chemin Saint Loup étant lui remboursé depuis septembre 2022. La somme mensuelle est finalement non négligeable.
Je suis ainsi un investisseur fidèle et régulier de la plateforme. Je reviendrai plus tard sur mon avis. Vous savez que la grande majorité de mes investissements est en crowdfunding immobilier. ClubFunding fait partie des piliers de mon portefeuille avec 5 ou 6 autres plateformes. Mon portefeuille étant important, je m’attache à diluer les risques en partageant mes investissements dans diverses plateformes. De même, mes investissements dans les projets sont très souvent le ticket minimum proposé par la plateforme. Pour ClubFunding, c’est 1000€ minimum, c’est souvent mon niveau d’investissement par projet.
« …ClubFunding, en février 2023, c’est près de 1 milliard d’euros financés en crowdfunding immobilier !… »
Présentation de ClubFunding
ClubFunding est une plateforme de financement participatif (ou crowdfunding) spécialisée dans l’immobilier. C’est même le leader en terme de collecte. ClubFunding est un incontournable du domaine.
La plateforme fait partie d’un groupe ClubFunding Group qui est un ensemble spécialisé dans les services financiers. La société a été créé en 1994 mais la transformation a eu lieu en 2014 avec l’arrivée de David Perronin, le président.
ClubFunding est un Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), régulé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et immatriculé au Registre unique intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 15001494 SAS au capital social de 125 000 euros. La plateforme a deposé sa demande d’agrément PSFP (agrément européen) et est dans l’attente de l’obtention de celui-ci. A priori, aucune raison d’inquiétude mais cet agrément sera obligatoire en novembre 23 pour continuer d’exercer. Je surveille d’ailleurs cela régulièrement et je met ce tableau à jour pour avoir l’info (uniquement pour les plateformes que j’utilise!). La plateforme est également membre de l’association FPF (Financement Participatif France).
« …ClubFunding, c’est presque un projet par jour financé en 2022 ! »
L’équipe est composée de plus de 170 salariés répartis de façon équilibrée au sein de 7 filiales (ClubFunding, ClubFunding AM, CF Invest, CF Profina, CF Gestion, ClubFunding Patrimoine et CF2C).
La plateforme propose plusieurs projets de crowdfunding immobilier chaque semaine. Les projets partent vite mais ils sont nombreux. Donc il est possible d’obtenir ce que l’on souhaite malgré tout assez facilement. Ainsi depuis 2015, c’est 836 projets qui ont été financés dont 347 en 2022 (presque 1 projet par jour financé).
Enfin, et le chiffre par à lui seul, ClubFunding va atteindre dans les prochaines semaines 1 Millard financés par le crowdfunding immobilier. C’est un record pour la France. Ceci fait de la plateforme un leader incontesté du domaine.
Pour comprendre comment cela fonctionne et rentrer plus dans les détails, j’ai écris en 2021 un article plus complet, n’hésitez pas à le consulter ici.
Les indicateurs de performance de ClubFunding
Les indicateurs de performance de la plateforme sont excellents. Dans ce cas précis, la phrase « les performances passées ne présagent pas des performances futures… » s’applique parfaitement. Je ne le souhaite évidemment pas mais comme ClubFunding affiche des chiffres hors norme, ils seront difficile à maintenir.
On peut voir que le milliard de financement est proche (942M€). La durée des projets est très souvent de 24 mois. La moyenne tombe ainsi à 21 mois. Ceci veut dire que votre argent (capital) est bloqué durant toute la période du projet et vous la récupérée à la fin autour de 21 mois en moyenne plus tard.
Le taux de rendement est très bon, il est de 10% annuel brut. Ceci fait partie de la moyenne haute du secteur. Le crowdfunding immobilier se situant entre 7% et 14% avec une très grande majorité de projets autour de 9%.
« …ClubFunding, en 7 ans, c’est 0 défaut et un taux de retard de 2.6%, exceptionnel !… »
Dans les indicateurs impressionnant, il y notamment le taux de défaut. Comme vous le savez, investir comporte des risque, il faut en être très conscient, comprendre et accepter cela avant tout investissement. ClubFunding a 343M€ de ces 942 M€ au total. La plateforme affiche un taux de défaut à 0 ! Aucune perte depuis le début. Elle affiche un taux de retard de 2.6%. Ce taux de retard prend en compte les retards de plus de 6 mois (hors contrat de prorogation). Il est également très faible.
Je vous colle tout de même ce tableau impressionnant. Bravo à ClubFunding pour afficher aucune perte depuis 2015. Le tableau est vierge…qu’il le reste le plus longtemps possible. Ceci n’est pas de la chance mais le travail de qualité de toutes les équipes pour sélectionner, sécuriser et proposer les meilleurs deals.
Les perspectives de la plateforme
ClubFunding a profité le baromètre annuel du crowdfunding en France publié par FPF/Mazars pour également communiquer sur ses résultats.
Le groupe ClubFunding est très centré sur le crowdfunding immobilier et publie une croissance de sa collecte de 55% atteignant, en 2022, 425 millions d’euros financés. Elle s’approche ainsi du milliard d’euros collectés ! Avec un rendement de 10% annuel brut, la plateforme a versé 42.5 millions d’intérêts bruts…si vous avez investis, comme moi, vous avez touché une partie de cette belle somme. Je le rappelle, mais c’est bien en investissant que l’on peut #fairevivrevotreargent et bénéficier des belles offres du crowdfunding.
En 2022, ClubFunding a aussi réalisé une levée de fond inédite dans le secteur du crowdfunding de 125 millions d’euros auprès de 4 investisseurs. Cette somme viendra aider à la réalisation des fortes ambitions du groupe :
- Enfin, grâce à la dimension européenne apportée par le nouvel agrément de prestataires de services de financement participatif (PSFP)*, la plateforme ClubFunding souhaite accélérer son internationalisation en explorant de nouvelles géographies. En 2022, ClubFunding a financé 13 projets à l’international dans 4 pays différents (la Belgique, le Portugal, l’Espagne et le Luxembourg) pour un montant total de 32,6 millions d’euros et un taux d’intérêt annuel cible de 9,5 %
- 2023, une année vers la diversification accrue ! ClubFunding annonce aussi vouloir se diversifier avec des propositions de nouvelles opportunités en Equity et également vers des actifs à impacts positifs pour la société et l’environnement.
* L’agrément PSFP n’est pas à attendre avant l’été, pas d’inquiétude, ClubFunding a tout en main pour obtenir le grâle et continuer ses activités
La solidité du groupe et son expertise du domaine le positionne idéalement pour être un acteur majeur du crowdfunding immobilier en Europe demain. Sans spéculer et sans information spécifique, je pense que l’on va continuer à voir une consolidation des plateformes permettant.
On voit dans l’évolution des agréments que 2022 est une bascule avec un nombre de radiation largement supérieure au nombre d’agréments accordés. Ceci annonce peut être un niveau de maturité de cet environnement (suffisamment de plateformes pour répondre à l’offre et la demande). Il y a bien évidemment le nouvel agrément européen (PSFP) qui doit être obtenu d’ici novembre 2023 et donc les nouvelles plateformes s’orientent maintenant.
Les années à venir seront sans aucun doute une nouvelle étape du crowdfunding. Après un décollage explosif depuis 2014, place maintenant à la consolidation à la maturité des modèles pour continuer à rendre le financement participatif comme une solution durable pour les investisseurs particuliers comme pour les promoteurs/entreprises.
Mon avis sur la plateforme
Comme je l’ai indiqué en introduction, je suis investisseur sur la plateforme depuis 2019. Après plusieurs dizaines de collectes et quelques unes déjà remboursées, je suis pleinement satisfait de ClubFunding.
Leurs indicateurs, comme nous avons pu le lire plus haut, sont excellents. La plateforme fait partie des plus gros et avec les meilleurs ratio. Ceci est presque surprenant car plus il y a de projets, plus il y a de risques que certains soient en difficulté (question de probabilités!). Le process de sélection est très rigoureux, ce qui augmente la qualité des propositions qui nous sont faites. Par contre, il y a aussi des risques extérieurs au projet dans le crowdfunding immobilier qui pourrait pénaliser ces résultats. Ainsi, un retard de chantier de construction peut très vite déraper et s’allonger au point de dépasser l’accord contractuel de prorogation.
Il faut rester lucide, 1/3 de la somme collectées est remboursée, il reste 60% de capital non encore remboursé. Les risque existe et malgré tous les efforts et le travail fait, il est probable que les ratio se dégradent. Il faut accepter ce risque, il existe.
On peut se poser également la question de l’économie, de la croissance de l’inflation et des taux d’intérêts… Oui, tout ceci impacte et impactera le crowdfunding…sans minimiser, comme pour le reste ! Par rapport à cela, ClubFunding propose aussi beaucoup d’opérations centrées sur la rénovation (marchand de biens), ceux-ci ont l’avantage de moins être impactés par les aléas de la construction, de l’immobilier. Pour moi, ce choix renforce mon avis sur ClubFunding.
Ma stratégie en crowdfunding est fortement axée sur le crowdfunding immobilier. Cela me convient parfaitement. Les rendements sont bons (10%), les indicateurs sont excellents (0 défaut), les projets sont nombreux (faciles pour en obtenir), le process est simple et efficace. Il est évident que je vais continuer à renforcer ma participation dans la plateforme, en commençant par réinvestir mes gains mais aussi en ajoutant petit à petit du capital.
Il est vrai que le ticket à 1000€ est significatif mais quand vous avez pu démarrer, le reste s’enchaîne.
Avis : Excellente plateforme dans laquelle je vais continuer d’investir pour générer près de 10% de rendement brut annuel.
Comment bénéficier de 100€ à l’inscription?
Pour les nouveaux investisseurs uniquement, ClubFunding offre un bonus de bienvenu de 100€. Après vous être inscrit et avoir complété tous les éléments demandés, vous pourrez investir. Une fois votre premier investissement réalisé, suivez cette procédure, ou cliquez sur la bannière suivante pour obtenir les 100€. Il faut ensuite 2 à 3 semaines pour que l’argent soit versé directement sur votre compte en banque.
Dans tous les cas, je répond directement à vos questions, à vos remarques. Je réponds rapidement par e-mail, si vous souhaitez mettre un commentaire pour enrichir les échanges, n’hésitez pas non plus, cela peut être un moyen de partager les informations plus largement.
Si vous souhaitez vous lancer et profitez de 100€ de bonus en vous inscrivant avec la plateforme ClubFunding.fr, cliquez-ci pour avoir la procédure à suivre. Le principe est assez simple, en partenariat avec FaireVivreVotreArgent.com, ClubFunding.fr vous offre 100€ pour 1000€ investis en crowdfunding immobilier.
Il faudrait évoquer tout de même le fait que, victimes de leur succès, les opérations sont souvent surbookées et par là-même impossible à souscrire. Un défaut d’informatique et aussi de politique commerciale (n abaissant le ticket max, cela permettrait à plus de gens d’investir).
Merci Kriss. Perso, j arrive à obtenir les projets que je souhaite. Il est vrai qu il faut être à l heure car tout part très vite. Je n ai jamais noté de problème informatique. J ai eu cette chance.
Merci pour tous tes articles utiles et intéressent.